外交部：北约峰会应关注欧洲和世界和平而不是炒作中国话题

来源：喜逐颜开网编辑：开县时间：2025-04-05 19:25:59

（四）加强行业自律，引导数字金融有序发展随着更多新技术的运用，数字金融将会出现更多的产品形式，表现为具备主体多元、业态多样、关联紧密等特征，增加了对金融创新的监管难度。

一方面，可参照混合所有制改革等工作的思路，将数据要素按照商业范畴、公益功能、战略价值、行业竞争度等因素进行分类，细化数据类型。此外，金融化将通过高频交易与预期调整更加准确地评估数据要素价值，从金融角度实现数据价值与价格间协调统一，让数据要素逐步成为金融市场新兴元素。

在既有实践中，阿里巴巴数据银行的全域分析链、微软和中航信托等企业开发的数据信托等，都成为数据要素金融化的典型表现。其次，数据要素交易方式与类型较单一，难以催生金融化自发形成。五是明确数据要素分类，为国有企业助力金融化提供指南。石油、电力等要素在前三次工业革命中不仅发挥了巨大作用，还因金融化的落地释放了深层次活力，形成了完善的交易市场，至今依然在经济金融活动中扮演着重要角色。明确数据分类是国有企业形成数据资产并推动金融化的前提。

数据要素金融化不仅可以改善经济运行，还将赋予全社会数据要素更丰富的使用渠道，通过技术处理与数据使用的外溢和延展，实现金融更高水平的社会价值。目前，国有银行如中国银行、建设银行等建立了自身数据中心，中国联通、移动等通过国有数据中心企业共享数据中心服务。基层金融机构发展和业务经营数字化转型深入推进，诸多基层金融机构不仅建立自有网络平台，而且设立与外部合作的接口。

一些基层金融机构经营发展不稳健。这为基层金融机构摆脱地域限制提供了技术支撑，也给基层金融资金运用、资金筹集等领域的擦边球行为提供了便利。部分基层金融机构存在风险金融机构基层分支机构、地方中小银行以及地方中小金融机构及其产品与服务构成了基层金融体系。深化金融科技应用，规范平台经济行为。

第三，加快推进省联社管理制度改革，着重完善基层金融机构特别是农村商业银行、村镇银行等的管理机制，为农商行、村镇银行等基层金融机构市场化运行提供体制保障。资金大量配置于长期资产，而较大比重负债却是来自银行间市场甚至是跨越空间约束的异地市场。

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后者使得中小银行的经营发展偏离监管或合规要求。三是委托代理关系难以明确界定，部分机构股东大会、董事会难以有效履职，董事长或部分高管成为实际控制人。地方政府对基层金融机构的影响主要通过股权控制和政策施压等渠道进行。二是实际控制权难以有效穿透，存在隐藏实际控制人、隐瞒关联关系、隐形股东、股权代持、表决权委托、一致行动约定等隐匿行为，股东大会流于形式或难以发挥监督职能。

以担保业务为例，地方政府经常设立担保基金甚至担保机构来为企业融资服务，并在制度设计上要求政府引导、市场决定，即采用市场化运作原则。三是通过与第三方机构合作以理财产品或其他方式迂回获得资金。基层金融为实体经济发展提供了强有力的支撑，但近年来风险暴露较为严重，特别是中小银行成为金融风险暴露的重点领域。2017年前，城市商业银行不良贷款率在较长时间内低于国有商业银行，但是，2018年以来，城商行不良贷款率快速攀升，农商行不良贷款率同样快速上升并处在约3.5%的较高水平上。

农商行信贷业务面临净息差大幅缩小的窘境，转而过度追求高收益资产，但对长久期资产的流动性风险和高风险资产的资本金占用及资本补充压力缺乏充分准备。另一方面，部分股东实质上是为不具有资质的投资人进行股份代持，还有部分股东通过多个投资人或机构分散隐秘持股，形成大股东一股独大。

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金融投资者风险意识较淡薄。在大股东操纵方面最典型的案例是包商银行。

第二，进一步强化金融监管中央事权和地方金融监管职能，减少甚至消除地方政府对基层金融机构的行政干预，充分尊重并保障基层金融机构的市场主体地位，提升基层金融机构自主经营水平。加快管理体制机制改革，疏解基层金融治理堵点。截至2021年末，我国银行业金融机构为4602家，其中基层中小银行3975家。着重规范基层金融数字化行为，强化对金融消费者或金融投资者法律、合规和风险教育，杜绝基层金融机构通过第三方机构违规违法吸收存款或违规腾挪资金。在加强金融监管同时，着力提高基层金融机构风险管理水平和内部控制绩效，筑牢基层金融风险防控第一道防线。但是，这存在三个方面风险：一是期限长、风险高的非信贷资产主要是通过期限短的主动负债来进行的，潜藏流动性风险。

受制于监管标准、合规要求和空间约束，一些基层金融机构在资产负债匹配和期限匹配等领域面临实质难题，主动负债诉求不断增强。特别是通过第三方网络平台涉及的风险更为复杂。

这使得风险暴露难以起到警示和出清的作用。国内投资者对风险收益匹配的认识不够深度，过度追求储蓄或投资的高收益。

基层金融体系治理的难点与堵点多元跨区经营内生诉求与辖区经营制度约束的博弈。有的机构为吸收存款同时又符合监管要求，就通过返利加息券延期支付以贷转存等方式迂回进行

当前，人民币国际化应该抓住战略契机，这就需要我们不断完善国内金融市场和金融监管基础设施，在全球支付体系再造方面推出相应的新举措。此外，我们需要更多地关注欧元、日元、英镑在国际地位上的变化。从美元的发展史来看，牙买加体系让美元成为信用货币，与黄金脱钩，这是美元史上最大的一件事。经过3年疫情，世界经济从长期停滞演化为经济滞胀，美国经济实力的相对下降，世界格局加速演化，美国金融动荡再次出现，并引发了美元在支付、结算、储备这三大功能上的弱化。

但事实是，即使在冷战时期，美元的霸权地位也没有随着其与黄金的脱钩而发生根本性的变化。美元本次的式微不是通常的波动，很可能是拐点性变化，它不同于过去美元地位的波动，甚至可能与美元-黄金脱钩事件的影响等价齐观。

目前来看，美国对全球军事的控制能力还没有发生质的变化。因此，即使经济格局出现了拐点性变化，我们也要认识到发生质变的过程是漫长的，需要在更长的时期内来把握美元在世界的地位。

因此，要从更广的视角来看待人民币国际化，而不能简单地用零和博弈的思维对标美元，人民币国际化的空间很可能来源于日元、欧元以及英镑的国家空间的下降。但美元成功应对了欧元区的成立、石油美元的转移等一系列事件的冲击，持续强化了其霸权地位。

这种支撑力不仅来源于经济交易和经济实力，还来源于对安全资产以及对于未来风险的掌控能力。二、不能将人民币国际化简单地等同于去美元化美元国际地位的下降并不是人民币国际化的充要条件。当时，学界所讨论的重点在于，脱离黄金后美元将会失去其霸权地位。1989年苏东剧变后，美元成为一统天下的世界基础性货币，其地位又迎来了新拐点。

其中，一个重要的支撑因素是军事实力和在全球的控制力。目前来看，欧洲经济式微的概率远远大于美国，欧洲军力依赖美国和北约的程度在俄乌冲突之后不仅没有下降反而加速上升，未来欧元的国际地位可能会有更大的下降。

通过对中国经济提升和美国经济式微的判断来简单化人民币国际化的步骤，可能会步入新的误区。作者：上海财经大学校长、中国人民大学原副校长刘元春进入专题：人民币国际化。

在人民币国际化的进程中，我们一定要稳固自己的基本盘，尤其是在交易、支付、投资、储备等方面要有扎实的支撑力，稳步推进，而不是简单地通过填补美元地位下降带来的缺口来实现国际化。从某种程度上来说，美元地位的变化与人民币国际地位的提升存在一定的此消彼涨的关系，但这个关系不是必然的或线性的。

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